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江西:加强新市民金融服务 满足新市民合理购房

  5月27日,江西银保监局、人民银行南昌中心支行近日联合印发《关于加强新市民金融服务的指导意见》。《指导意见》围绕新市民在创业就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,提出六个方面17条具体举措。在优化住房金融服务方面,鼓励银行机构加大对保障性住房供给的信贷支持,探索符合新市民特点的收入认定方式,满足新市民合理购房信贷需求。鼓励保险机构研发出租人责任险、承租人责任险等保险产品。

  各银保监分局,各直属监管组,人民银行省内各地市中心支行,南昌辖内各县支行,国家开发银行江西省分行,各政策性银行、大型银行江西省分行,江西省联社,各股份制商业银行南昌分行,各城市商业银行,北京银行南昌分行,江西裕民银行,各信托公司,南昌辖内农村中小金融机构,恒邦财险,各保险公司省级分公司,各保险专业中介机构:

  为贯彻落实《中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知》(银保监发〔2022〕4号),结合江西实际,制定本意见。

  以习新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大及历次全会精神,认真落实党中央、国务院决策部署,充分认识加强新市民金融服务对于畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展和推进以人为核心的新型城镇化的重大意义,立足江西“勇争先、作示范”目标定位,把加强新市民金融服务作为推动实现“五个一流”,全面建设“六个江西”的必要举措,提高新市民的获得感、幸福感、安全感,为金融服务新市民贡献“江西经验”。

  (一)市场运作,政府引导。银行保险机构按照市场化、法治化原则,加强产品和服务创新,完善金融服务,高质量扩大金融供给。支持配合地方政府有效发挥其在统筹协调、政策保障、环境营造等方面的引导作用。

  (二)重点突破,整体推进。着眼创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域,找准金融服务新市民的短板和弱项,鼓励银行保险机构在带动效应明显的地区先行先试,及时总结推广,有效提升新市民金融服务的可得性和便利性。

  (三)主动对接,创新驱动。坚持担当先行,加大新市民服务力度。积极研究优化商业服务模式,丰富金融服务场景,加强信息数据整合应用,增强金融服务的匹配度。

  (四)依法合规,防控风险。严守合规经营底线,维护新市民金融消费者合法权益。提升风险防控能力,实现新市民金融服务的商业可持续。

  新市民主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。由于新市民在各地市分布不均衡,具体可根据当地实际情况和地方政府政策,明确服务新市民的范围。

  (五)健全机制,精准施策。银行保险机构要加强与地方政府部门的沟通联动,明确新市民群体,争取配套政策支持,逐步构建金融服务新市民产品服务体系、政策保障体系和工作联动机制。鼓励银行保险机构按照市场化、法治化原则,精准施策,主动对接,先行先试,及时总结推广,高质量扩大新市民金融服务的供给。

  (六)丰富场景,畅通渠道。鼓励在新市民集中的城市、城镇、创新创业基地、产业工业园区等,提供金融咨询、融资策划、政策宣传等服务;支持为吸纳新市民就业较多的小微企业开展金融辅导,提供更为精准的金融服务。银行保险机构要优化新市民信用评估体系,充分整合运用各类政府信息共享平台,研究开展新市民户籍地、工作或经营地、居住地信息综合运用,不断畅通为新市民提供专业化、多元化金融服务的信息渠道。

  (七)创新产品,优化服务。要深入研判新市民各类群体的不同需求和特点,鼓励细分服务对象和领域,完善已有机制,创新专属产品,优化金融服务。研究确定重点服务群体和领域,分类推进新市民金融服务,逐步建立完善服务高效、配套完善、保障有力的新市民金融服务体系,为加强新市民金融服务探索形成可复制可推广的经验路径。

  (八)加强对新市民创业的信贷支持。银行机构要积极响应江西创业担保贷款政策,合理降低贷款利率,优化办理流程,为符合条件的高校毕业生创业项目提供金融服务,解决大学生创业融资难题,支持地方政府将其他新市民群体纳入创业担保贷款的扶持范围。鼓励商业银行综合运用大数据等金融科技手段,整合银行内部和政府部门数据,精准评估新市民信用状况,加大新市民创业信用贷款投放。

  (九)加大对吸纳新市民就业较多小微企业的支持力度。将新市民金融服务与小微金融服务相结合,推动银行机构加强“首贷户”拓展,努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重,大型银行、股份制银行力争实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。对吸纳较多新市民就业的小微企业和个体工商户,鼓励商业银行按照市场化原则,通过提供优惠利率贷款、减免服务收费、灵活设置还款方式等,降低融资成本。鼓励开发银行、政策性银行健全完善与商业银行合作的转贷款业务模式,对相关小微企业给予适当倾斜。发挥供应链金融作用,推动供应链核心企业及时开展应收账款确权,提高相关小微企业应收账款融资效率。

  (十)提高新市民创业就业的保险保障水平。鼓励保险机构探索创新保险产品支持大学生创业,争取地方政府的保费补贴或其他支持政策。对新市民集中的行业开展保险产品创新,加强与工伤保险政策相衔接,发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等产品,提高新市民创业就业保险保障水平。聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险突出的新市民群体,扩大保险保障覆盖面。

  (十一)助力增加保障性住房供给。鼓励各银行机构在依法合规、风险可控的前提下加大对公租房、保障性租赁住房、共有产权住房等保障性住房和城镇老旧小区改造工程的支持力度。支持商业银行针对保障性住房的开发建设、购买、存量资产盘活、装修改造、运营管理、配套市政基础设施建设等环节,依法合规提供专业化、多元化金融服务。运用全省住房保障信息系统有关信息,提高保障性住房项目授信审批、风险预警管理能力,严防以保障性住房为名骗取银行保险机构优惠政策行为。鼓励保险机构积极发展工程质量保证保险。引导信托公司发挥自身优势,依法合规支持保障性住房建设运营。

  (十二)支持住房租赁市场健康发展。鼓励银行机构积极支持南昌、赣州市等重点发展城市和上饶、抚州、九江、宜春等发展城市的保障性租赁住房建设,发挥信息科技优势助力政府部门搭建住房租赁综合服务平台,推动增加长租房源供给,完善住房租赁市场。依法合规为专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持,降低住房租赁企业资金成本,助力新市民缓解住房困难。鼓励银行机构针对新市民进城、落户过渡阶段的差异化需求提供消费信贷产品。鼓励保险机构研发出租人责任险、承租人责任险等保险产品,支持长租市场发展。

  (十三)满足新市民合理购房信贷需求。支持商业银行在国家政策框架下,按因城施策要求执行好差别化住房信贷政策,合理确定符合购房条件新市民首套房住房按揭贷款标准。鼓励商业银行探索除单位收入证明以外的收入认定方式,充分运用信息技术手段,综合银行账户流水、社保、公积金、微信和支付宝支付流水等信息,多渠道认定收入水平,多维度评估信用状况,支持符合购房政策、具备购房能力且收入相对稳定的新市民的合理购房信贷需求。鼓励商业银行针对新市民进城、定居过渡阶段的差异化需求提供消费者信贷产品,保险机构加强推广家庭财产保险。鼓励商业银行加强住房公积金服务渠道建设,助力住房公积金管理部门丰富住房公积金手机客户端(APP)、小程序个人自愿缴存功能,畅通新市民住房公积金缴存渠道。

  (十四)支持新市民更好获得职业技能培训。鼓励银行机构运用好政府财政补贴贷款利息支持政策,为新市民职业技术教育、技能培训等提供金融支持,促进新市民提高技术技能。

  (十五)优化新市民子女教育金融服务。银行机构要落实好国家助学贷款政策,支持家庭经济困难的新市民子女就学。鼓励保险机构创新学幼险、子女升学补助金保险、实习责任保险、教育机构责任险等保险产品。

  (十六)支持托育和学前教育机构发展。鼓励银行保险机构加强对新市民聚集区域托育机构的金融支持,重点支持社区托育服务设施建设。鼓励保险机构开发针对普惠性学前教育机构的责任险和意外险产品,促进普惠性学前教育发展。

  (十七)充分发挥商业健康保险的补充作用。支持保险机构加强与医保部门的合作,推动商业健康保险与基本医疗保险的有效衔接,发展不与户籍挂钩的城市定制型、普惠型商业健康保险产品,满足新市民多层次、多样化的健康保障需求。

  (十八)提升商业健康保险覆盖面。加大对商业健康保险的宣传力度,提高新市民对商业健康保险的接受度。支持保险机构针对新市民群体中短期工、临时工较多的情况,推出更加普惠、灵活的健康保险产品,降低投保成本。鼓励保险机构主动对接新市民所在企业,提供灵活、实惠、便利的健康团体保险产品。支持有关保险机构在试点地区为新市民提供长期护理保险。

  (十九)助力异地就医一站式结算。支持保险机构助力医保部门深入推进异地就医一站式结算,进一步便利新市民就近就地就医。

  (二十)合理满足养老服务机构的融资需求。支持银行业机构加大对地方养老服务业的融资支持,为养老机构提供银行贷款、融资租赁、信托计划等金融服务,助力培养一批能够可持续发展、运营规范、市场口碑良好的养老服务机构,推动增加养老服务供给,支持新市民在常住地就地养老。

  (二十一)完善养老保障金融服务。支持保险机构针对新市民养老需求和特点,探索开发安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品。鼓励大型银行积极参与总行养老理财试点工作,与理财子公司联动发挥综合金融服务优势,助力研发符合当地长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品。支持商业银行研究养老储蓄产品,鼓励大型银行积极参与总行养老储蓄业务试点。

  (二十二)提升基础金融服务的便利性和可得性。银行机构要针对新市民流动性强的特点,优化账户开立、工资发放等金融服务。鼓励银行机构向新市民发行专属借记卡,合理减免工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等费用。支持银行保险机构不断完善服务设施,优化产品设计,加强线上线下服务对接,更好满足新市民金融需求。为新市民提供更多样、更便捷的征信查询服务。

  (二十三)助力保障新市民合法权益。鼓励银行机构配合政府部门完善农民工资支付监控预警平台,支持银行保险机构探索农民工工资银行保函等金融产品,保障农民工工资及时足额发放。依法依规落实民办教育、养老机构和住房租赁企业等机构的资金监管要求,助力维护新市民合法权益。推动银行保险机构畅通金融消费者投诉渠道,完善纠纷化解机制,保护新市民等金融消费者合法权益。

  (二十四)加强金融知识的普及和宣传。银行保险机构应在官方网站、手机客户端(APP)、营业场所设立公益性金融知识普及和教育专区,开展金融政策和产品宣传,帮助新市民了解金融产品或服务,提升风险意识和信用意识。各地应积极开展防骗反诈、防范非法集资等宣传教育活动,增强新市民金融反诈和防范抵御非法集资能力。

  (二十五)因地制宜,做好组织推动。各银保监分局、人民银行各市中心支行应结合总体工作要求,加强与政府有关部门对接,贯通协同机制,为银行保险机构加强新市民金融服务创造良好的条件,形成优化新市民金融服务的合力。银行保险机构要制定工作方案,细化工作措施,压实工作责任,完善激励约束机制,适当给予新增新市民贷款不良容忍度安排,提高分支机构、人员服务新市民的积极性,推动相关工作尽快落地。

  (二十六)加强协同,发挥政策合力。人民银行各市中心支行要积极利用普惠小微贷款支持工具、再贷款再贴现等货币政策工具,引导地方法人金融机构加大对新市民的金融支持力度。银行保险机构要积极争取上级政策支持和倾斜,推动先进新市民金融产品和服务模式在江西先行先试。引导银行保险机构加强与地方政府各部门合作,在新市民社保缴存和发放、住房公积金缴存和使用、农民工工资发放、医疗保险缴存等方面建立合作机制,有效满足新市民金融需求。

  (二十七)完善风险分担机制,提高金融机构积极性。银行保险机构要协调推动有条件的地方政府发挥财政资金引导作用,结合实际研究建立风险补偿基金,专项用于新市民创业以及吸纳新市民就业的企业融资风险补偿。对纳入政府性融资担保范围的、符合条件的新市民或有关小微企业积极给予支持。要持续加强银保合作,通过保证保险等险种提供融资增信支持。

  (二十八)完善配套设施,推动信息共享。银行保险机构要配合政府部门推进数字赋能,统筹整合新市民服务公共信息,推动新市民工商、就业、税务、社保、住房公积金等相关政务信息开放共享。鼓励银行保险机构接入“赣服通”金融服务专区等数据平台,在依法有效保护个人信息权益的基础上,积极探索大数据技术应用,综合线上、线下信息,提高金融服务效率。要将新市民金融服务纳入普惠金融服务中心创建工作一体推进,为新市民提供信息查询、政策咨询的平台。

  (二十九)加强跟踪监测,总结推广经验。各银保监分局、人民银行各市中心支行应加强跟踪监测,做好分析研究,及时解决新市民金融服务发展过程中出现的问题和困难。各银行保险机构应及时将机制建设、产品研发、市场推广、服务创新等工作进展和工作成果及时报送属地银保监部门,江西银保监局将适时开展相关工作成效评估。

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